Pokojnina: 7 ključnih vprašanj in odgovorov, ki jih potrebujete za izračun
Uvod v pokojninske sisteme
Ko se približujemo zadnji tretjini svoje delovne dobe, se vedno bolj zavedamo pomembnosti pravilne priprave na upokojitev. Pomemben del te pripravljenosti je tudi optimizacija pokojnine, ki jo bomo prejemali v prihodnosti. Pokojninski sistem je kompleksen in vključuje več tipov pokojnin, od starostne, predčasne, invalidske, do vdovske oziroma družinske pokojnine. Vsaka izmed njih ima svoj nabor pogojev ter izračunov, ki temeljijo na pokojninski osnovi.
Pomen pokojninske osnove
Pokojninska osnova je ključna sestavina, ki določa višino pokojnine. Temelji na prispevkih, ki jih plačujete v času zaposlitve in so povezani z vašo plačo. Višja kot je vaša pokojninska osnova, višja bo vaša pokojnina. Vaša pokojninska osnova se izračuna na podlagi zavarovalnih osnov vseh let do konca leta pred vašo upokojitvijo, zato je pomembno, da je vaša kariera stabilna in dolgoročna.
Starostna pokojnina
Starostna pokojnina je najpogostejša oblika pokojnine, do nje je upravičen vsak, ki doseže starost 65 let in ima najmanj 15 let delovne dobe. Ko dosežete 15 let delovne dobe, prejmete 29,5 % pokojnine, ta odstotek pa nato narašča glede na dolžino delovne dobe v skladu z zakonsko lestvico. Pred upokojitvijo je pametno, da si zagotovite kar največ let delovne dobe, saj bo to neposredno vplivalo na višino vaše pokojnine.
Prednosti in izzivi predčasne upokojitve
Možnost predčasne upokojitve je za mnoge privlačna, saj se lahko upokojite že pri 60 letih, vendar morate imeti dopolnjenih vsaj 40 let pokojninske dobe brez dokupa let.
Predčasna upokojitev omogoča fleksibilnejše pogoje za mnoge, ki so se zgodaj zaposlili ali imeli neprekinjeno delovno dobo. Možni so dodatni popusti pri starosti za starše ali tiste, ki so skrbeli za otroke, služili vojaški rok, ali začeli delati pred 18. letom. Kljub temu, ta pot prinaša finančne posledice, saj se pokojnina zniža za vsak mesec, ki manjka do 65 let starosti, kar lahko dolgoročno vpliva na vašo finančno stabilnost.
Invalidska pokojnina
Invalidska pokojnina je oblika pokojnine, ki odraža potrebe tistih, ki zaradi invalidnosti ne morejo več delati. Pravila se razlikujejo, odvisno od vrste in resnosti invalidnosti in starosti ter delovne dobe ob pojavu invalidnosti. Invalidska pokojnina je področje, ki zahteva strokovno svetovanje, saj vključuje kompleksne pravne in administrativne postopke. Pomembno je poznavanje Zakona ZPIZ-2, ki ureja večino teh pravil.
Vdovska pokojnina
Vdovska pokojnina je namenjena preživelemu partnerju, ne glede na njegovo spol, delovno dobo ali zakonski stan. Vdovski prejemki so na voljo, če je preživeli partner star vsaj 58 let, nezmožen za delo ali skrbi za otroka preminulega zakonca. Osnova za izračun teh pokojnin je 70 % pokojnine, ki bi jo preminuli prejemal. Preživeli partner mora odločiti, ali mu je bolj koristno prejemati svojo pokojnino ali tisto, ki bi jo prejemal preminuli.
Kako načrtovati in optimizirati pokojnino
Na podlagi vseh teh informacij se zdi, da je ključnega pomena začeti s pripravo na upokojitev že v zgodnjih fazah kariere. Pomembno je razumeti, da pokojninske reforme lahko vplivajo na pogoje in izračune pokojnin, zato se sproti informirajte o morebitnih spremembah v zakonodaji.
Za optimizacijo potencialne pokojnine se osredotočite na pridobivanje dolgo delovne dobe, redno plačevanje prispevkov in razmislek o dodatnem pokojninskem zavarovanju že v zgodnjih letih. Upoštevajte tudi možnosti za dokup pokojninske dobe, kar vam lahko pomaga doseči potrebno kvoto let delovne dobe za višjo pokojnino.
Pokojninski načrtovanje je dolgotrajen proces, vendar lahko s premišljenim pristopom zagotovite finančno varnost za svojo upokojitev. Pravočasno načrtovanje in učinkovita optimizacija pokojninske osnove ter poznavanje vaših pravic in možnosti lahko znatno vplivajo na kakovost vašega življenja po zaključku delovne dobe.
Zaključek
Kot pri večini stvari je tudi pri pokojninah priprava ključnega pomena. Kasnejše spremembe običajno niso možne, medtem ko nekje zadnjih 10 let pred upokojitvijo še lahko drastično vplivate na višino le-te in čas, ko boste izpolnili vse pogoje za uveljavljanje.
V kolikor vas zanimajo podrobnejše informacije svetujem, da si pogledate trenutno veljavno zakonodajo na uradni spletni strani: https://pisrs.si/pregledPredpisa?id=ZAKO6280
Če imate kakršno koli vprašanje pa mi pišite na elektronski naslov info@berginc.si.
